Αγροτικό δάνειο

Τι είναι το αγροτικό δάνειο

Ο αγροτικός δανεισμός ξεχωρίζει από κάθε άλλη μορφή για έναν πρακτικό λόγο: το εισόδημα δεν έρχεται κάθε μήνα. Ο παραγωγός πληρώνει σπόρους, λιπάσματα, καύσιμα και εργατικά μήνες πριν πουλήσει οτιδήποτε, και τα έσοδα συγκεντρώνονται σε λίγες εβδομάδες τον χρόνο. Τα προϊόντα που απευθύνονται στον τομέα είναι σχεδιασμένα γύρω από αυτή την ιδιαιτερότητα, με αποπληρωμές που ακολουθούν τη συγκομιδή αντί για σταθερή μηνιαία δόση. Στην πράξη συναντώνται τρεις κατηγορίες. Τα καλλιεργητικά, που καλύπτουν τις δαπάνες μιας περιόδου και εξοφλούνται από την παραγωγή της. Τα επενδυτικά, για τρακτέρ, μηχανήματα, θερμοκήπια, ψυκτικούς θαλάμους ή αρδευτικά. Και οι χρηματοδοτήσεις που συνδέονται με επιδοτούμενα προγράμματα, όπως σχέδια βελτίωσης ή ενισχύσεις νέων γεωργών, τα οποία έχουν δικά τους κριτήρια και δικές τους προθεσμίες υποβολής.

Ποια δικαιολογητικά χρειάζονται

Πέρα από τα συνήθη οικονομικά και φορολογικά στοιχεία, ο αγροτικός φάκελος έχει δικά του χαρακτηριστικά έγγραφα. Η δήλωση ΟΣΔΕ είναι το βασικότερο: αποτυπώνει τι καλλιεργείτε, σε πόσα στρέμματα και πού, και είναι το έγγραφο που δίνει στον χρηματοδότη εικόνα του μεγέθους της εκμετάλλευσης. Χρειάζονται επίσης η βεβαίωση εγγραφής στο Μητρώο Αγροτών, τα στοιχεία των αγροτεμαχίων, είτε ιδιόκτητων με τίτλους είτε μισθωμένων με τα συμφωνητικά, και τα παραστατικά των ενισχύσεων που λαμβάνετε. Αν το αίτημα αφορά εξοπλισμό, προστίθενται προσφορές ή τιμολόγια για το συγκεκριμένο μηχάνημα. Αν εντάσσεται σε πρόγραμμα, χρειάζεται η σχετική εγκριτική απόφαση ή η αίτηση υπαγωγής. Ο ρόλος του γεωπόνου ή του συμβούλου που παρακολουθεί την εκμετάλλευση είναι εδώ ουσιαστικός, γιατί τα περισσότερα από αυτά τα έγγραφα περνούν ήδη από τα χέρια του.

Πόσο διαρκεί η διαδικασία

Ο χρόνος στον αγροτικό δανεισμό δεν μετριέται μόνο σε εβδομάδες αλλά και σε εποχές, και αυτό είναι η σημαντικότερη διαφορά από κάθε άλλη κατηγορία. Ένα καλλιεργητικό δάνειο που φτάνει μετά τη σπορά έχει χάσει τον σκοπό του, όσο γρήγορα κι αν εγκρίθηκε. Τα στάδια είναι η συγκέντρωση των στοιχείων της εκμετάλλευσης, η αξιολόγηση του μεγέθους και της παραγωγικής της ικανότητας, ο έλεγχος τυχόν εξασφαλίσεων, και η απόφαση. Όταν εμπλέκεται επιδοτούμενο πρόγραμμα, ο χρόνος του διαχειριστικού φορέα προστίθεται και δεν συμπιέζεται. Το πρακτικό συμπέρασμα είναι απλό: η κίνηση ξεκινά με βάση το ημερολόγιο της καλλιέργειας και όχι όταν εμφανιστεί η ανάγκη. Όποιος ξεκινά τη συζήτηση μήνες πριν τη χρειαστεί, έχει ουσιαστικά περισσότερες επιλογές από εκείνον που ξεκινά την προηγούμενη εβδομάδα.

Πώς μετράνε οι επιδοτήσεις στην αξιολόγηση

Οι αγροτικές ενισχύσεις δεν είναι απλώς έσοδο. Για τον χρηματοδότη είναι μια ροή που έρχεται από θεσμικό φορέα σε γνωστές περιόδους, και αυτή η προβλεψιμότητα μετράει θετικά σε μια δραστηριότητα όπου τα υπόλοιπα έσοδα εξαρτώνται από τιμές και καιρό. Γι αυτό ζητούνται τα παραστατικά των ενισχύσεων που λαμβάνετε και γι αυτό η ΟΣΔΕ έχει τόσο κεντρικό ρόλο. Σε ορισμένες περιπτώσεις η ενίσχυση μπορεί να συνδεθεί με την αποπληρωμή, ώστε ένα μέρος της να κατευθύνεται στο δάνειο. Προσοχή όμως σε δύο σημεία. Οι ενισχύσεις μεταβάλλονται ανά προγραμματική περίοδο και δεν είναι δεδομένες για όλη τη διάρκεια ενός μακροχρόνιου δανείου. Και ένα δάνειο που στηρίζεται κυρίως σε αυτές, αντί στην παραγωγή, είναι πιο ευάλωτο σε κάθε αλλαγή του πλαισίου.

Πώς βοηθάμε

Καταλαβαίνουμε τι χρειάζεται η εκμετάλλευσή σας και πότε το χρειάζεται — στον αγροτικό τομέα η χρονική στιγμή κρίνει πολλά. Σας λέμε καθαρά αν η στιγμή είναι σωστή για τον συγκεκριμένο σκοπό, αν είναι νωρίς ή αργά, θα το ακούσετε από εμάς. Έπειτα σας φέρνουμε σε επαφή με χρηματοδότες που ασχολούνται πραγματικά με τον αγροτικό τομέα και καταλαβαίνουν γιατί το εισόδημα έρχεται συγκεντρωμένο. Δεν είμαστε τράπεζα ούτε γεωτεχνικοί σύμβουλοι: δεν χορηγούμε δάνεια, δεν εγκρίνουμε αιτήματα, δεν συντάσσουμε δηλώσεις ΟΣΔΕ και δεν καταθέτουμε φακέλους σε προγράμματα. Η πρώτη επικοινωνία δεν κοστίζει και δεν δεσμεύει, και ο τρόπος αμοιβής μας σάς γνωστοποιείται πριν συμφωνηθεί οτιδήποτε.

Τι γίνεται αν απορριφθεί το αίτημα

Οι λόγοι απόρριψης στον αγροτικό τομέα είναι συνήθως συγκεκριμένοι και αντιμετωπίσιμοι. Το μέγεθος της εκμετάλλευσης, όπως προκύπτει από την ΟΣΔΕ, δεν στηρίζει το ποσό που ζητήθηκε, οπότε συζητείται μικρότερο ή διαφορετική δομή αποπληρωμής. Τα αγροτεμάχια είναι κατά κύριο λόγο μισθωμένα με βραχυχρόνια συμφωνητικά, που δίνουν μικρότερη ασφάλεια στον χρηματοδότη από την ιδιοκτησία. Υπάρχει ήδη δανεισμός από προηγούμενη περίοδο που δεν έχει τακτοποιηθεί. Ή τα στοιχεία της εκμετάλλευσης δεν είναι ενημερωμένα και η εικόνα που δίνουν είναι παλαιότερη από την πραγματικότητα. Το τελευταίο διορθώνεται ευκολότερα από όσο φαντάζονται οι περισσότεροι. Ζητήστε τον λόγο της απόρριψης γραπτώς και δείτε τον μαζί με τον σύμβουλό σας πριν την επόμενη κίνηση. Συχνά αυτό που χρειάζεται δεν είναι άλλος χρηματοδότης αλλά ένα ενημερωμένο στοιχείο ή ένα συμφωνητικό με μεγαλύτερη διάρκεια, και αυτά τακτοποιούνται πριν από την επόμενη καλλιεργητική περίοδο.

Δικαιολογητικά με μια ματιά

1. Δήλωση ΟΣΔΕ της τρέχουσας ή της τελευταίας περιόδου
2. Βεβαίωση εγγραφής στο Μητρώο Αγροτών και Αγροτικών Εκμεταλλεύσεων
3. Τίτλοι ιδιοκτησίας ή μισθωτήρια συμφωνητικά των αγροτεμαχίων
4. Φορολογικές δηλώσεις και εκκαθαριστικά των τελευταίων ετών
5. Παραστατικά αγροτικών ενισχύσεων
6. Προσφορές ή τιμολόγια για τον εξοπλισμό, όπου το αίτημα αφορά επένδυση

Πρόσθετες υπηρεσίες: κερδίστε χρόνο

Ένα δάνειο θέλει χαρτιά, προθεσμίες και υπομονή. Αν προτιμάτε να μην τρέχετε εσείς σε υπηρεσίες, τα αναλαμβάνουμε εμείς, ως λογιστικό γραφείο:

• Συγκέντρωση και οργάνωση δικαιολογητικών
• Τειρεσίας και ρύθμιση οφειλών

Αμοιβή: 100 € για ιδιώτες και ατομικές επιχειρήσεις μη συμπεριλαμβανομένου ΦΠΑ. Για εταιρείες, κατόπιν προσφοράς. Είναι προαιρετικές και ανεξάρτητες από το δάνειο: τις επιλέγετε, αν θέλετε, στο τελευταίο βήμα της φόρμας. Όλες οι λεπτομέρειες.

Συχνές ερωτήσεις

Χρειάζεται οπωσδήποτε δήλωση ΟΣΔΕ;

Στις περισσότερες περιπτώσεις ναι, γιατί είναι το έγγραφο που τεκμηριώνει τι καλλιεργείτε και σε πόση έκταση. Χωρίς αυτήν ο χρηματοδότης δεν έχει αντικειμενική εικόνα του μεγέθους της εκμετάλλευσης και δυσκολεύεται να αξιολογήσει το αίτημα.

Μπορώ να δανειστώ αν τα χωράφια είναι ενοικιαζόμενα;

Ναι, αλλά η ιδιοκτησία δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια από τη μίσθωση. Σημασία έχει η διάρκεια των συμφωνητικών: μακροχρόνιες μισθώσεις αντιμετωπίζονται καλύτερα από ετήσιες, ιδίως όταν το αίτημα αφορά επένδυση με μεγάλο χρόνο απόσβεσης.

Πότε πρέπει να ξεκινήσω τη διαδικασία;

Νωρίτερα από όσο νομίζετε. Ένα καλλιεργητικό δάνειο που εγκρίνεται μετά τη σπορά δεν εξυπηρετεί τον σκοπό του. Ξεκινήστε με βάση το ημερολόγιο της καλλιέργειας, όχι όταν πιέσει η ανάγκη.

Συνδυάζεται με επιδοτούμενο πρόγραμμα;

Σε αρκετές περιπτώσεις ναι, και είναι σύνηθες ένα μέρος της επένδυσης να καλύπτεται από πρόγραμμα και το υπόλοιπο από δανεισμό. Πρέπει όμως να συντονιστούν οι προθεσμίες, γιατί οι φορείς των προγραμμάτων έχουν δικά τους χρονοδιαγράμματα.

Πώς αποπληρώνεται ένα καλλιεργητικό δάνειο;

Συνήθως όχι με σταθερή μηνιαία δόση αλλά με πρόγραμμα προσαρμοσμένο στη συγκομιδή, ώστε η αποπληρωμή να συμπίπτει με την περίοδο που εισπράττετε. Η ακριβής δομή διαφέρει ανά χρηματοδότη και ανά καλλιέργεια.

Πού να τα ελέγξετε

• Υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων — Η αρμόδια αρχή για την ενιαία αίτηση ενίσχυσης (ΟΣΔΕ) και τα προγράμματα στήριξης.
• ΑΑΔΕ — Από εκεί εκδίδονται η φορολογική ενημερότητα και τα φορολογικά στοιχεία που ζητά ο φάκελος.
• Τειρεσίας — Τηρεί τα αρχεία οικονομικής συμπεριφοράς και σας χορηγεί αντίγραφο των δικών σας δεδομένων.